Юбилейный год: готов ли ты? - 2 Крэйг Хилл Первая часть Окей, мы продолжим разговор о Юбилейном годе. Это 50-летний цикл, который Бог повелел Израилю использовать, юбилей по сути являлся банкротством на государственном уровне. И как мы видим в 25 главе Исхода происходят 3 вещи, когда наступает юбилейный год: 1) все долги аннулируются и прощаются 2) все рабы становятся свободными 3)вся собственность возвращается исходному владельцу. Обычно люди восхищаются, слыша про первые 2 пункта – прощение долгов и освобождение рабов, однако забывают о 3-йе части – возвращении собственности исходным владельцам. Современное слово для Юбилейного года – депрессия, перестройка, кризис. Рабы становятся свободными. В современном мире это означает персональное банкротство физических лиц, не способных более платить по долгам: долги прощаются, но вся собственность изымается приставами. Вам не просто прощаются ваши долги, вся ваша собственность уходит заимодателю в обмен на свободу. И мы говорили о перераспределении собственности во время юбилейного цикла: земли, недвижимости, природных ресурсов, бизнесов от нечестивых, кто не платит по долгам, к тем, кто милует и дает, т.е. к кротким. От должников к тем, у кого есть экстраналичность. Это перераспределение от должников к людям с наличностью всегда происходит во время юбилейного цикла. И, как мы рассмотрели в 1-й части, кротость – это принцип жизни, и мы должны научиться жить кроткой жизнью. И особенно критически важно быть кротким во время юбилейного цикла, потому что богатства достанутся кротким, особенно важно не быть в долгах, входя в юбилейный цикл. И я верю, что мы сейчас (февраль 2010-го) находимся лишь в 1-й половине юбилейного цикла, начавшегося в 2008-м, с прогнозируемым окончанием в 2011-2012-х, т.к. обычно юбилейный цикл длиться 3-5 лет. Причина же цикла следующая: в любой рыночной экономике с доступными кредитными отношениями с вероятностью 100% будут люди, которые будут занимать больше, чем они могут вернуть, и такая экономика будет становиться всё более и более нестабильной, накапливая пирамиды долгов, пока не придёт вынужденная необходимость в банкротстве. И нет никакого страха, когда заранее известно, что через 30 лет будет юбилейный год с банкротствами. И всё становится гораздо более пугающим, когда приходится догадываться о приближении юбилея. Да, инсайдеры, торгующие фьючерсами (сделками с отдаленной расплатой по прогнозируемой цене) на нефть, извлекли из этого большую выгоду, но большинство населения были слепы и понесли плату на себе. По сути получается, что активы от огромного количества людей перераспределяются к небольшому количеству людей, если общество не в курсе, что грянул юбилей. Именно это произошло во времена Великой депрессии. Как вы полагаете, существуют ли вообще некие инсайдеры, которые понимают, что происходит с мировой экономикой и могут извлечь из этого выгоду для себя? Согласно Библии, сыны Иссахара в курсе событий – те, кто имеют мудрость и Дух Божий, те, кто уделяют внимание экономическим данным, те, кто уделяют внимание Духу Бога, находясь одновременно в Духе и истине... Мы должны понимать духовную сторону и сторону истины – это экономические данные, позволяющие понять, что происходит в экономике. И в этой части мы рассмотрим некоторое количество графиков. Если вы живете в России, я не в курсе, как это будет происходить у вас, однако в условиях переплетения экономик внутри мировой экономики, Россия также взаимосвязана с Америкой. И часто то, что происходит в Америке с определенным временным лагом аукается в других частях мира. Итак, если это действительно юбилейный цикл. И повторю это еще раз: Я вам говорю то, что я вижу в Библии и слышу от Духа и то, что я вижу, изучая данные. Но я могу ошибаться. )) Окей, поэтому, когда я вам говорю планы о том, как следует поступать в этом цикле, не будьте глупыми исполнителями, потому что я говорю вам то, как я вижу этот процесс. Я говорю о том, как управлять Его ресурсами. И стать хорошими управителями в эти времена. Итак, если это юбилейный цикл, каким он был во время Великой депрессии, вот что происходило повсеместно: возрастающая на протяжении восьмидесяти лет инфляция сменилась дефляцией на протяжении 3-5 лет, т.е. то, что росло 70-80 лет падает за 5 лет. И это весьма великое падение. Вот так выглядел рынок перед началом Великой депрессии. А вот так график выглядит за всю его историю: Великая депрессия – это нижний левый угол. (прим. перев. – Крэйг использует линейный график и там Великой депрессии вообще не видно по сравнению с текущим временем. Я использую логарифмические графики, потому что на мой взгляд они более точно отображают процентные изменения рынка, сужая каждый последующий уровень прироста. На графике же Крэйга изображение следующего вида, где нижний левый сантиметр графика – Великая депрессия.) Если совместить графики начала великой депрессии и начала кризиса 2008 года, то мы видим, что падение 2008 года было гораздо более сильным, чем первый вынос великой депрессии – 49%. Многие люди даже не задумывались над этим. Все живут, как будто всё идёт хорошо, выберемся потихоньку. Во время депрессии рынок падал волнами. Всего было 7 волн, прежде чем рынок достиг дна и после чего начал восстанавливаться. И знаете что говорили аналитики каждый раз, когда рынок начинал делать попытку отрастать? «Всё закончилось! Рецессия закончилась! Всё хорошо, началось восстановление!» Было 7 попыток ралли вверх и каждый раз люди думали, что всё закончилось. И когда их выносило снова и снова и снова, они начинали выпрыгивать из окон из-за понесенных убытков. Итак, мы имеем падение 2008 года и отскок с начала 2009го до марта 2010-го. И если это действительно юбилейный цикл, а я верю, это он и сеть, мы увидим очередное сильнейшее падение до 5000-6000 пунктов по индексу Доу (прим.пер. примерно 250-300 пунктов по индексу РТС). А закончится юбилейный цикл, когда Доу достигнет 2000 пунктов. (прим.пер. с учетом того, что индекс РТС начал расчет со 100 пунктов, считать сколько он будет весить при 2000 по Доу не хочется). Я могу и ошибаться. Как всем известно, даунтренд означает, что каждый последующий максимум ниже предыдущего. В депрессию был явный даунтренд. Сейчас многие сидят в фондах и акциях и ожидают, когда цена вернется к уровням, где они покупали. Что ж, после великой депрессии всего 25 лет прошло до тех же цен. Прибавьте инфляцию, и получается, что через 60 лет цена вернулась обратно. Люди говорят, что рынок всегда отрастает, однако они не учитывают графики великой депрессии, охватывая взглядом только последние 50-60 лет. Я думаю, это не мудро. Сейчас необычное время. И нисходящий тренд, в котором мы сейчас находимся, сильно ударит по многим инвесторам, ожидающим роста после каждого падения. И если сравнить графики 29-30 годов с текущими, то мы сейчас как раз находимся в начале депрессии – в ожидании следующего сильного падения. Во время великой депрессии рынок упал на 86 процентов. Вот, что происходило во время того падения: цены снижались вслед за рынком, волна банкротств, дефляция. Когда люди занимают и тратят, занимают и тратят, занимают и тратят, это вызывает инфляцию в экономике. Но когда люди дефолтят по своим займам, бизнесы закрываются, земли распродаются, всё это вызывает дефляцию: цены падают и капиталы уничтожаются. Когда банка дают кредиты, они создают капиталы, когда по кредитам происходит дефолт. Это уничтожает капитал. Что я имею ввиду, говоря о создании или уничтожении капиталов? То, что банки приумножают деньги. Я не имею ввиду печатание долларов, как будто кто-то сидит в Вашингтоне и печатает сто долларовые банкноты. Конечно, они это делают. Но это не основной путь, которым мы увеличиваем денежную массу в Америке и других странах. Основной путь умножения денег — давать их в долг. Банки берут деньги на депозитные счета и затем отдают их в долг. К примеру, вы кладете на сберегательный счет 100 долларов. Хранит ли их банк всё время? Нет! По требованиям Федеральной Резервной Системы некоторая часть средств всегда должна находится на счетах банка. Пусть это будет 10% для простоты расчетов. Тогда 90 долларов банк выдает кредитами. И если кредитор хранит выданный кредит в банке, тогда в активах у банка уже не 100, а 190 долларов. Если построение пирамиды продолжается, актив может дорасти на бумаге до 900 долларов. А когда заемщик объявляет дефолт по своему долгу, активы из банка просто исчезают, списываются из баланса. Посмотрите вокруг. Когда вы едете по улице вы видите больше людей, берущих кредит и покупающих машины, продукты и вещи, или вы видите людей, допускающих дефолт по своим долгам и теряющими собственность? Открываются ли новые магазины? Нет! Посмотрите, в торговых центрах пустые арендные места, пустые месте на товарных полках. Возле домов стоят таблички «На продажу», бизнеса закрываются — вот что происходит вокруг нас. Растёт ли число продаж машин? Нет! На пике 2007 года было продано почти 200 млн машин в год. А после спада - 5 млн. машин в год. Как вы думаете, куда делись 195 млн.? Люди теряют работу, закрываются фабрики и капитал начинает сворачиваться. Почему я всё это говорю? Потому что я верю, что мы в дефляционном цикле. Некоторые кричат: грядёт гиперинфляция, правительство печатает деньги слишком быстро! Я представляю экономику в виде ванны с водой. Уровень воды поднимается — инфляция, а опускается — уже дефляция. Уровень зависит от двух факторов:сколько наливается воды из под крана, и сколько сливается в дренаж. Дренаж — дефолты по кредитами, вода из под крана — это напечатанные деньги. Как показывают данные, утекает в несколько раз больше, чем денег печатается. Если вода опускается, ожидай дефляцию. «Покупайте золото»? Во время периода инфляции покупайте (золото выросло с 250 до 2000 долларов), но во времена дефляции я ожидаю 200-300 долларов за унцию. Во время юбилейного цикла не покупайте товары, на которые влияет инфляция, а золото в их числе. Золото, нефть, хлопок, металлы, цены на недвижимость — всё это будет снижаться, если это юбилейный цикл. Золото: см. здесь Нефть см. здесь Зайдите сами сюда и посмотрите 5-летние графики. Если посмотреть на график цен на недвижимость, то мы видим разворот (тренда) в начале 2008 года. Я тогда рекомендовал: пожалуйста, продавайте недвижимость, если у вас не оплачены кредиты за неё. И многие продали, потеряв всего 10% от первоначальной стоимости. Потом цены упали ниже 30%. Как долго они еще будут падать? Я не знаю, но рекомендую продать, пока они не упали до 10% от цены вашей покупки. При этом я прошу вас быть мудрыми. Если ваш дом не обременен ипотекой и вы собираетесь в нём жить еще многие годы, живите! А если обременен ипотекой, спрашивайте Бога, Он в совершенстве знает, что вам лучше делать. Мы призваны быть послушными голосу Божьему и Его водительству. Не делайте только потому что я вам сказал что-то делать, спрашивайте Бога, что Он хочет, чтобы вы делали в вашей ситуации. У нас есть дом, но мы собираемся жить в нём ближайшие 20 лет. Его цена уже упала на 40%, но нас это не волнует. И если цена упадет на 80%, а я ожидаю, что она упадёт, нас это также не будет волновать, потому что это мой дом. Но если бы это был основной актив в моём инвестиционном портфеле я бы не держал его, но продал в 2007-м. После я смог бы купить лучший дом в 2011-2010-м за часть от полученных денег. Но если ваш ипотечный дом уже упал на 50%, вам есть о чём помолиться. S&P упал, недвижимость упала, нефть упала в 2008-м году. А вот золото еще не упало, аналитики призывают скупать золото, подразумевая, что оно не упадёт во время кризиса, но я ожидаю обратного. Итак мы находимся на ранней стадии юбилейного цикла, огромные количества активов будут перераспределены в этот период. Необходимо осознавать в какой ситуации нахожусь я? Потеряю я или выиграю от юбилейного цикла? Кроток ли я? В чем преимущество кротости? Во-первых, кроткие не теряют активы во времена дефляции, во-вторых, они имеют активы, чтобы помогать нуждающимся и «слепым», т.е. тем, кто не являлся сыном Иссахара, людям, которые потеряют половину или все сбережения. В-третьих, возможности для евангелизма многократно возрастают в эти 3-4 года — люди потеряют дома и работу — нуждаются ли они, чтобы им послужили? Нуждаются ли они в Боге? Конечно, да! Кто сможет помочь тем, кто в кризисе? Кто-то, кто не в кризисе. Если вы сами в кризисе, как вы поможете другим? Вот почему так важно быть мудрыми. Я также призываю вас быть мудрыми в биржевой торговле. Что более мудро: ожидать роста акций в течении 60 лет инфляции или использовать 4-5 летнее падение, уничтожающее весь рост? Пожалуйста, учитесь, молитесь. Это время не брать в долг. Это время быть свободным от долгов. Что говорил Бог на протяжении 2000 года к церкви снова и снова? Я опрашивал пасторов, что Дух говорит церквям? «Ну, Бог сказал нам освобождаться от кредитов». Почему Бог говорил освобождаться от долгов? Знал ли Он, что придёт юбилей? Конечно знал! Он предупреждал людей. Потому что худшее, что может с вами случиться — это быть в долгу в юбилейном цикле. На чем разбогатели люди во время Великой депрессии? У них был запас средств, что скупать земли, недвижимость, заводы на 5 центов к доллару ранее. Если вы мудры, если вы кротки, если вы имеете этот запас экстраналичности, вы сможете благословить других людей, вы сможете получить ресурсы, которыми затем сможете служить Богу и людям. Это то, что горит во мне, чтобы я сказал это!!! Это уникальное время, которое случается раз в 60-80 лет, повторения которого вы уже, возможно, не увидите. Вы спрашиваете себя, что делать, если мой дом по ипотеке обесценился на 50%? Молитесь, спрашивайте Бога, что вам делать! Рынок в вашем конкретном районе может двигаться иначе. Ищите Бога, взывайте к Нему. Я показал вам некоторые данные, есть еще много других данных, подтверждающих юбилейный цикл, и многие просто не осознают, где мы находимся. Но духовная сторона лично для вас может быть другой. Может быть Бог скажет вам оставить вашу обесценившуюся квартиру. Почему? «Просто доверься Мне, оставь её», а потом найдётся некий инвестор, скупающий весь ваш район, который выкупит вашу квартиру в 3 раза дороже цены 2007 года. Или правительство решит проложить дорогу через ваш дом и выплатит вам полную компенсацию. Ищите духовную часть, чтобы быть не только в истине, но и в Духе. Аналитики призывают вас покупать, они заинтересованы в покупке, так как их зарплата зависит от этого. Что вам может ответить продавец машины на вопрос «хороший ли сегодня день для покупки машины»? )) Спрашивайте Бога, что Он хочет, чтобы вы с ними делали. Хочет ли Он, чтобы вы их инвестировали? Я часто сталкиваюсь с людьми, которые говорят мне, что диверсифицировали вложения, а на практике все эти инструменты фондового рынка могут сложиться на 40%. Что Бог показал мне? Очень четкое понятие: сердцевина богатства — ликвидные актив, не поддающийся просадкам, используемый по ненарушаемым принципам. Это то, что достанется моим детям и внукам и на служение Его царству. Это то, где должна быть почти вся часть инвестиционной составляющей ваших финансов. Может быть еще и спекулятивная часть, рисковая — минимальный процент от инвестиционной составляющей финансов. Это не должны быть паевые фонды, т.к. Юбилейный цикл это как финансовый ураган. Богатство должно быть надежно укрыто. Я направляю 90% в «сердцевину богатства», 10% - в спекулятивную часть. Куда направлять «сердцевину богатства»? В ликвидные активы, которые не теряют в стоимости. Они могут не приносить никаких процентов, потому что во время дефляции деньги в матрасе прибавляют в стоимости сами по себе, причем прирост стоимости может быть 4-5% простого нахождения в наличке. Некоторые люди не готовы вкладываться в беспроцентные надежные активы. «О, лучше я вложусь, получая 2 или 4%». Однако такие вложения могут нести риск потерять половину всей стоимости. Это не мудро. Молитесь, спрашивайте у Бога, что это должны быть за активы. Я использую государственные казначейские облигации, хотя понимаю, что самое надежное место — небеса, а здесь воруют и процветает коррупция. А вы спрашивайте у Бога, куда вам вложить вашу сердцевину богатства. Куда вкладывать рисковую часть? В то, что не упадет с дефляцией. И это уникальное время для рисковых средств. Учитесь, читайте литературу о том, как заработать на падающем рынке. Вы знаете, как делают большинство людей — сначала тратят, а из того, что осталось направляют что-то на инвестиции, пожертвования, сбережения. Пожалуйста, учитесь управлять вашими финансами, чтобы быть мудрыми управителями. Имейте денежное планирование. Если случится землетрясение, а у вас все деньги на карточке, вы даже не сможете никому помочь. Живите кротко, тратьте меньше, чем получаете. Направляйте 10% на десятину, 10% на помощь нуждающимся, 10% на сбережения, 20% на инвестиции и 50% на потребление. Не пытайтесь нажиться на кризисе, не направляйте все ваши сбережения и инвестиции в спекулятивную часть. Если спекулятивная часть лишь 10% - это всё, что вы можете потерять. Молитесь, спрашивайте Бога, как вам поступать с ресурсами. Мы лишь управители, лишь менеджеры. Будьте мудрыми управителями, особенно во время юбилейного цикла. Не смотрите на то, чего вы не имеете и что вы не можете сделать. Иисус не задавался вопросом, где же нам взять пищи на 5000 человек, Он задавался вопросом, что у нас есть? Смотрите на то, что вы имеете и что вы можете сделать. Живите как последний день, планируйте, как будто будете жить еще 100 лет. «Отец, спасибо тебе за каждого человека, пару, семью, которые смотрят этот, я молюсь во имя могущественного Иисуса, чтобы они сосредоточились с того, чего они не имеют, на то, что они имеют, что они могут сделать. Дай каждому персональный план, как быть мудрым менеджером Твоих финансов в это непростое время, дай мудрость как поступать, дай мудрость быть сынами Иссахара, чтобы знать время и что следует делать. И Благослови каждого во имя Иисуса. Аминь» (Крэйг Хилл, его жена Джен, и их двое сыновей живут недалеко от города Дэнвер, штат Колорадо, США. Крэйг и Джен являются старшими лидерами организации «Основания семьи». Во многих странах мира эта организация проводит такие актуальные и динамичные семинары, как «Древние пути», «Библейские принципы управления финансами», «Победа над гневом», «Самый главный вопрос» и другие. Крэйг является автором многих книг, некоторые из которых уже переведены на русский язык.) Перевел Дмитрий Алексеев. источник